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        首登银行柜台
        地方债或成个人投资者“香饽饽”

          “债市宝新增品种——地方债,收益高于同期定存,利息免征个人所得税、企业所得税、增值税,可质押,支持家乡建设……”《金融?#21271;ā?#35760;者近日收到农行公众号推送的消息称。

          与此同时,记者注意到,建行手机APP中的投资理财项下,地方政府债券也已在列。

          根据此前财政部和中央结算公司的发行安排,3月15日至3月29日,首批试点的宁波、浙江、四川、陕西、山东、北京6个省市财政厅将先后公布发行计划,并在柜台市场发行地方债。

          《金融?#21271;ā?#35760;者了解到,目前包括工行、农行、中行、建行、交行以及兴业、浦发、宁波8家银行已公开上线计划,同时多家银行现已在柜台、网银、手机银行等多渠道上线地方债。首次登陆商业银行柜台的地方债,将对个人投资者产生多大吸引力?

          银行多渠道上线地方债

          3月15日,财政部发布《关于开展通过商业银行柜台市场发行地方政府债券工作的通知》,明确了地方债可通过商业银行柜台市场在本地区范围内(计划单列市政府债券在本省范围内)发行。

          近期,首批6家财政厅试点已陆续公布了相关计划。

          从浙江省财政厅公告来看,从3月22日起,浙江省将作为全国首批试点省份之一,通过商业银行柜台市场面向个人和中小机构发行面值不超过11亿元的棚改专项债券,主要用于浙江省共5个棚户区改造项目。柜台业务承办银行共7家,分别为工行、农行、中行、建行、交行五大行以及兴业和浦发两家股份制银行。

          宁波市财政厅官网显示,此次将于银行柜台发行的2019年宁波市政府债券总金额为3亿元,投资者可通过工行、农行、建行和宁波银行4家银行柜台、网站、手机APP等渠道购买。

          同时,从银行方面公告的情况来看,多家银行积极配合筹备,已开通包括柜台、网银、手机银行等多渠道上线地方债。

          从农行近日发布的公告来看,该行拟于3月25日至27日发售浙江省棚改专项债券和宁波市政府专项债券,拟发售额度分别为不超过2亿元和1.1亿元。投资者可通过当地营业网点和网银、掌银等渠道认购,最低认购金额为100元,认购债券数量为100元面值的整数倍。

          工行北京市?#20013;?#23448;方公众号近日发布的公告称,北京市地方政府债将于4月1日至3日间发行,为5年期固定利率债券,首发利率将于3月29日确定,定价高于同期限定期存款和记账式国债利率,个人和对公客户100元起即可认购,通过工商银行柜面和电子银行渠道均可购买。

          收益、门槛、流动性均具优势

          ?#30340;?#19987;家分析认为,目前,从投资门槛、收益情况及流动性综合考虑,地方债已具备了一定的投资优势。

          相较其他债券品种来看,得益于免税政策,地方债定价普遍高于同期限定期存款和记账式国债利率,更具收益优势。

          “在低风险债券中,浙江省政府债券具备一定优势。”浙江省财政厅披露的信息显示,“按照现在的市场情况,5年期地方债的平均年利率3.19%左右,高于同期国债利率收益。本次债券的收益预期在3.12%到3.36%之间。对企业客户而言,地方债收益可以免征所得税和增值税,还原税收后,企业客户收益率大约在4.41%到4.75%之间。”

          与此同时,随着银行理财逐步打破刚?#20063;?#36827;行净值化转型,相对信用资质普遍更好的地方债的投资优势将进一步凸显。

          值得关注的是,自今年年初以来,银行理财收益还在缩水,“保4”压力不断加大。据融360数据最新统计,2月份,银行理财平均预期收益率为4.35%,创22个月以来新低。2月份,银行理财产品发行数量首次跌破万只,为8764只,环比降幅达20.62%。

          就投资门槛而言, 柜台地方债投资起点金额为100元,最小递增单位均为100元面值,相对理财产品、大额存单交易门槛较低,适合个人和中小投资者认购。

          除此之外,较强的变现能力也为地方债增加了一份吸引力。《金融?#21271;ā?#35760;者了解到,通过商业银行柜台认购的政府债券可在交?#36164;倍?#20869;随时买卖,交易资金实时清算,能够满足投资者对于流动性的要求。

          “目前您可通过农行营业网点、个人掌银、个人网银及企业网银进行交易,7×24小时签约,交易日10∶00-16∶00可随时进行交易,T+0结算,流动性充足。”农行公众号推文表示。

          多赢效果可期

          地方债近年来扩容迅速,在国内债券市场中占据了重要地位。央行数据显示,2月份,债券市场共发行2.4万亿元的各类债券,其中,地方债发行3641.7亿元,规模占比超过15%。专家认为,当前开放商业银行柜台发行这一试点或带来多赢效果。

          对个人投资者而言,随着银行理财产品刚兑被打破,地方政府债券作为安全性极高且收益比国债高的产品,能增加资产配置的多元化和安全性;对银行而言,对个人及中小投资者的开放则可以逐?#20132;?#35299;其对于地方债购买的压力,调整银行资产构成;对地方政府而言,则?#22411;?#25552;升地方债交易的活跃度,进一步完善地方债定价机制。

          此外,此举对推动地方债市场的建设、提高地方债市场化水平?#21152;?#38271;期意义。?#30340;?#20154;士认为,随着普通投资者参与度的提升,对于地方政府信息披露的要求也会提升,这将有助于提升地方政府的治理能力和财政支出的透明度。

          值得关注的是,目前首批试点中,除宁波银行一?#39029;?#21830;行参与外,主要集中在五大行及浦发、兴业两家股份制银行。专家认为,未来会有更多银行入局,地方债柜台发行?#22411;?#25552;速。

          “上线地方债有助于为银行客户提供多样化产品,提升客户黏性。目前来看,多数银行都会上线地方债柜台业务,不过,未?#20174;?#21487;能出现差异化发展。大银行会上线更多低风险、较低收益、资质更优的地方债,中小银行和区域银行会布局更多中等风险、中等收益的地方债。” 苏宁金融研究院特约研究员?#25991;?#37326;表示。

        责任编辑:余嘉欣
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