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        服务?#34892;?#24494;企业融资租赁需细分市场精耕细作

          当前,我国正在积极推进金融供给侧结构性改革。银保监会主席郭树清在今年两会“部长通道”上表示,解决好对小微企业和民营企业的贷款、信贷支持和金融支持,是金融供给侧结构性改革的最重要的组成部分。

          除传统银行信贷手段之外,融资租赁业在服务民营及?#34892;?#24494;企业方面也大有可为。业内人士一致认为,回归本源,服务好实体经济特别是服务好?#34892;?#24494;企业,将是融资租赁业发展的必由之路。

          ?#34892;?#24494;业务可成租赁业转型支点

          业内人士表示,过去?#25913;輳?#25919;府平台类融资项目迅速发展,部分租赁企业出现爆发式、非常规发展,目前,该类项目已走到了瓶颈期。回归租赁本源,服务实体经济是租赁业发展的大势所趋。在这一发展愿景下,发力服务?#34892;?#20225;业,可成为租赁业转型的方向之一。

          浙江大学融资租赁研究?#34892;?#29702;事长程东跃认为,从实践来看,之前诸多租赁公司都将业务瞄准了大型央企、国企和行业的龙头企业,但实际上,对于大多数租赁公司而言,?#34892;?#24494;企业才是其主要业务市场。

          “广大的商租企业需要改变思维,尤其是?#34892;?#22411;商租企业在服务?#34892;?#20225;业方面大有用武之地。”浙江大学金融研究院特聘高级研究员宋伟农也表示,对于资产规模体量巨大的金融租赁公司来?#25285;?#20854;服务央企等大型企业竞争力?#32454;摺V行?#22411;商租企业在规模和资金上不占优势,去比拼大企业的项目往往?#35759;冉细擼?#32780;为?#34892;?#24494;企业提供金融服务,反而可以?#19994;?#32454;分市场深耕业务的突?#29942;冢?#26381;务和伴随?#34892;?#24494;企业成长。

          “租赁服务?#34892;?#20225;业是一条必然之路,前途光明,但这条道路也是曲折的。”浙江汇金租赁股份有限公司俞雄伟坦言。一方面,?#34892;?#24494;企业普遍存在资产不清晰、业务不稳定、管理不规范、信用程度低和缺乏担保?#36820;任?#39064;,这些是造成?#34892;?#24494;企业融资难的重要原因;另一方面,由于?#34892;?#24494;企业规模偏小,相较于大企业,其商业模式和盈利模式不容易产生规模效应。按照以往企业做大项目的内部评审体?#30340;?#24335;,会出现不相适应的状况。因此,对于租赁企业而言,必须设计两套不同的风控体系?#25512;?#23457;批程序方能推进项目。目前,我国租赁企业服务?#34892;?#20225;业?#28304;?#20110;初级阶段,仍有较长的路要走。

          找准细分市场精耕细作

          面对服务?#34892;?#24494;企业的上述“痛点?#20445;?#31199;赁企业如何破局?业内人士认为,对于租赁企业而言,应深入?#34892;?#20225;业,找准发力的细分市场。同?#20445;?#36824;需打破传统业务思维,创新业务模式。

          “找准细分市场,需明确企业所在的行业以及主营业务是否清晰。”?#34892;?#24494;融资租赁顶层设计师赖?#38498;?#34920;示,实际上,?#34892;?#20225;业的产品服务较为单一,其业务针对性较强,善于微型创新,但同时也具有依赖性强、“一荣俱荣、一损俱损”的特点。因此,选对行业意味着成功了一小半。在选择进入细分市场?#20445;?#21487;以优先考虑相对熟悉、有资源优势的行业。

          在找准市场之后,需要深耕市场,创新业务模式和产品。宋伟农建议,可以将融资租赁业务的投租联动、租保联动与货币市场、资本市场以及产权市场有机结合起来,避免以往业务上的单打独斗。例如,做?#34892;?#20225;业融资需要做实“强担保?#20445;?#20026;?#34892;?#20225;业?#21487;?#23450;制担保条件。租赁企业可以与银行开展互联互保合作,强化抗风险能力。

          此外,根据融资租赁自身的产业特点,租赁企业不仅可?#28304;?#36890;?#34892;?#20225;业的资金融通渠道,还可以为其提供?#38469;?#26381;务和产业服务,进而大幅提升金融服务效能。比如,租赁公司在为?#34892;?#27773;车经销商和个体车主提供汽车融资租赁业务?#20445;?#22312;通过融资服务解决其流动资金问题的同?#20445;?#21487;以利用大数据和移动互联网?#38469;酰?#22312;后期运营、维保、物流、退出等?#26041;?#20013;,提供?#32479;?#26412;的资金和服务支持,开发汽车金融服务的后市场。

          风控是小微业务立足之本

          融资租赁的本质是经营风险,对于租赁公司而言,在深入?#34892;?#24494;企业市场?#20445;?#26680;心是经营好风险,针对?#34892;?#20225;业的特点制定不同的风控措施,因地制宜开展风控设计。

          针对?#34892;?#24494;企业信息不对称、本身风险度?#32454;叩任?#39064;,国药控股(中国)融资租赁有限公司副总经理侯奔认为,在做?#34892;?#24494;和民营企业融资项目?#20445;?#24212;先确定好风控策略。

          就行业内主流的?#34892;?#24494;企业风控策略来看,主要有以下几种模式。一是凭借对细分市场的深耕细作,对某一细分领域有足够深入的认知,获取行业红利。二是广覆盖低授信模式,原则上放弃一些大额?#35748;?#30446;,提升单体项目的?#25214;?#29575;,做好集中度管理,从而通过高?#25214;?#26469;覆盖损失。三是与第三方机构开展合作,引入更多的?#38469;?#25163;段做风?#23637;?#29702;,提升大数据风控水平。对于?#34892;?#22411;租赁公司而言,由于其风控人员较少,可积极引入大数据在项目评审中的应用,由被动应用向主动应用转移,和一些大数据公司进行合作和数据共享,夯实风控管理。

          “坚持做行业专家,以专业化的团队来运作不同细分行业,有助于对小微市场风控有更好的理解和把握。”侯奔称,比如,在汽车、纺织、电子、工业装备等传统的?#34892;?#22411;?#31361;?#39046;域,分别成立不同的团队进行独立运作,基于对行业的深耕来排除劣?#29942;突В?#25511;?#21697;?#38505;。在此基础上,引入?#38469;?#25163;段搭建公司信用评级体系和运营管理体?#25285;?#23558;专业审批时间、过程管理时间和过程损耗时间保障在合理?#27573;?#20869;,提升公司的整体运营效率。

        责任编辑:赵乘锋
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