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        泗阳农商行的“加减法”

          这是一份靓丽的“成绩单”。

          截至2019年2月末,江苏泗阳农商行各项贷款134.82亿元,当年增量为3.55亿元,增幅2.7%,增量与增速均排在当地县域银行业金融机构之首。其中,涉农贷款余额116.82亿元;民营及小微企业贷款余额62.05亿元,比年初增加4.61亿元,增速达8.02%,高于各项贷款增速5.31%。特别是其实体制造业贷款存量与增量,均位居全市银行业金融机构之首,制造业贷款余额23.91亿元,增量达0.12亿元。

          能取得如此业绩,用泗阳农商行董事长朱彩涛的话说,就是紧扣“产业兴旺、生态宜居、乡风文明、治理?#34892;А?#29983;活富裕”总要求,立足乡村振兴的长期性、全面性、系统性特点,围绕县域“三农”发展与改革主线,做好了“加减法”。“我们的‘加减法’,深度聚?#26500;?#22823;农户、新型农业经营主体、建档立卡贫困户等重点群体的金融需求,围绕党建、共享、减负、创新、流程、内控等六方面,通过‘精准滴灌’,注入‘金融活水’,实?#33267;恕?#21452;增’。”

          实施“党建+” 构建“亲清”银企关系

          “党建+”的“加法”怎么做?

          在朱彩涛看来,首先必须坚持党的领导核心地位。

          为此,泗阳农商行一方面把党建工作写进章程,落实党组织在公司治理结构中的法定地位,为服务乡村振兴提供政治保证。?#32676;?#20004;次修订“三重一大?#26412;?#31574;?#36139;?#23454;施办法,明确把党委会研究讨论作为董事会、行长室决策重大问题的前置程序,确保党委?#34892;?#21442;与重大决策,为服务乡村振兴提供组织保证。

          另一方面,实现行党委与地方党委无缝衔接。去年8月,为策应中央乡村振?#33487;鉸裕?#23454;施“地方事,地方解决”金融服务方案,行党委积极向县组织部汇报了行内优秀中层与客户经理分别至乡镇、村委会挂职一事,填补乡镇干部与村干部不懂金融的空白,实现“银行+党政+村组+实体经济”金融服务模式,消除乡村金融服务“死角”。经县常委会研究决定,选派8名中层干部赴乡镇挂?#26696;?#38215;(乡)长、35名客户经理到村居委会挂职村委会副书记,加强与?#35282;?#20869;民营企业及小微企业联系,体现党的领导作用。

          同时,为“零距离”服务民营及小微企业,泗阳农商行主动协调县工商联,选派36名支行行长及部门总经理到各个商会任副会长,构建“商会+银行”协调机制,通过商会服务民营及小微企业。

          其次,建立“亲清”专业团队。

          一方面,该行开展“金融惠企”大走访活动,帮助企业解决实际问题,共走访900多户,实现?#34892;?#20449;贷对接500多户。另一方面,实施常态互动制,不定期召开林果、蔬?#35828;?#34892;业客群座?#23500;?#21644;开展年度企业家团拜会,了解企业需求,靠前服务。

          此外,为实现专业化营销与服务,泗阳农商行专门成立“小微企业服务?#34892;摹保?#19987;门负责研发、?#36139;ā?#35774;计服务民营及小微企业产品、信贷政策、方式等,及时解决服务过程遇到的问题。

          做好“减法” “四大工程”便捷生产生活

          泗阳农商行做的“减法?#20445;?#20027;要体现在为企业减费让利和?#26723;?#25104;本上。

          在减费让利方面,结合国税总局出台1000万元以下的小微企业贷款减免增值税政策以及资金成本、人员成本、固定资产成本、客户资金回笼等,该行建立科学利率定价体系,对民营及小微企业让利的同时,减免抵押物评估费和抵押登记?#36873;?#25130;至去年12月末,该行累计为企业节约此项财务支出近1000万元。

          在?#26723;?#25104;本方面,一是精减民营及小微企业信贷操作流程,实现“新业务3天办结,存量客户1天办结?#20445;档突方?#25104;本。二是在?#30333;?#32493;贷”贷款产品和综合运用年度授信、循环用信、还款方式等方面,清理不必要的“过桥”?#26041;冢?#32553;短融资链条,支持正常经营的企业融资周转“无缝对接?#20445;?#32531;解民营及小微企业贷款转续贷中资金周转压力和“过桥”成本过高问题。该行去年累计办理续贷业务102笔5.59亿元,该行累计为民营及小微企业节约利息支出1200余万元。三是建立便捷资金结算渠道,优化开户流程,将原来需3天办理的开户流程,压缩至1天办结,为企业节约时间成本。

          在减费让利和?#26723;?#25104;本的同时,泗阳农商行还聚焦“四大工程”。

          一是聚焦生态优先,推进“绿色发?#26500;?#31243;”。该行将信贷资金向绿色、环保、低碳、科技型企业倾?#20445;?#22260;绕绿色板材、绿色纺织、绿色食品、绿色水产等绿色产业,助力县域传统产业转型升级。

          二是聚?#20849;?#19994;兴旺,推进“产业融合工程”。重点围绕县域精品林果、绿色蔬菜、特色水产三大主导产业,聚焦培育农业专业大户、家庭农场、专业合作社等现代农业经营主体,注重发挥新型经营主体,特别是农业龙头企业的带动作用,?#36139;?#23567;农户生产和现代农业发展有机衔接。截至2019年2月末,泗阳农商行通过信贷支持生态农业户1.63亿元,种养殖大户434户1.43亿元,家庭农场626户1.32亿元。

          三是聚焦生活富裕,推进“创业富民工程”。抓住泗阳国家返乡创业试点县机遇,支持外出务工返乡人员、大学生村官、党员等群体创业;举办“金融夜校”活动,成立“红马?#20303;?#19987;业团队,深入村级、社区、园区、机关、学校宣讲金融知识,推介金融产品,提供金融服务;发放“两权”抵押贷款,解决农户担保难问题,为农民增收注入金融活水。截至今年2月末,发放此类贷款8419万元。实施“十万青年逐梦计划?#20445;?#37325;点加大对电商产业园创业群体支持,为青年创业就业提供便利服务,截至2019年2月末,发放农村电商贷421笔,贷款金额达4481万元。

          四是聚焦家门口银行,推进“便民服务工程”。为打通农村金融服务?#30333;?#21518;一公里?#20445;?#27863;阳农商行在全县设立240个农村金融综合服务站,在全?#26032;?#20808;实现县域村居全覆盖目标。目前,泗阳农商行拥有农村金融综合服务站240个,2018年1月至2019年2月末,累计办理各类业务115.6万笔,金额120588.5万元。

          发力“互联网+” “六轮驱动”提供转型动能

          乡村振兴,离不开“互联网+”。泗阳县域电商基础好,“互联网+”更是农商行服务乡村振兴的着力点。

          据朱彩涛介绍,泗阳农商行主要是从六个维度进行创新,做好“互联网+”这道“加法”题的。

          机制体制创新。该行对重点创新工程实施项目制管理,围绕项目情况和进度要求,建团队、组人才、拟?#36139;取?#23450;考核,?#36139;?#21019;新活力落地为生产力。同时,该行成立金融创新实验室,在全行培植创新转型人才,逐步建立起“?#28304;懟?#23481;错、?#26469;懟?#30340;创新氛围。

          运营模式创新。围绕零售金融、公司金融、金融市场、渠道金融“四大板块?#20445;?#35813;行实施综合化、差异化经营策略。按照市场需求、客户需求,做精做细零售业务,提高零售客户占比和零售业务市场份额。聚焦实体需求,建立适应不同客户需求特点的多层次公司信贷产品体系。加大与银行、证券、基金等公司合作,积极开办各类新业务。对接互联网金融,拓宽业务渠道,?#20204;?#36947;金融为业务发展注入新活力。

          营销方式创新。?#28304;?#38646;售转型落地为契机,构建市场、客户、产品、支撑四位一体的营销服务体系。在全县扎实推进网格化营销,根据地理位置、网点性质和网点资源能力划分344个二级实体网格和129个二级虚拟网格。主动进村入户、进商入铺、进园入企,建立起“人在格中走,标在格中建,格格有服务”的全覆盖网格化服务架构。

          金融产品创新。通过对现有产?#26041;?#34892;梳理、修订、创新,按逐梦、助梦、圆梦三大板块形成梦系列产品。如围绕基层党员创业的“红创贷?#20445;?#24344;扬先进模范的“荣誉贷?#20445;?#25206;持电商产业发展的“E阳电商贷?#20445;?#25903;持外出创业的“乡情贷?#20445;?#25903;持?#29992;?#23478;庭装修的“家装贷?#20445;?#35299;决担保难的“省农担贷”。2018年1月,泗阳农商行在全县推出“E阳快贷?#20445;?#23558;传统农户贷款搬到了“线上”。截至2019年2月末,授信签约14179户,用信户数9273户,贷款投放4.7亿元。

          服务渠?#26469;?#26032;。利用营销活动培养客户多渠道使用意识,鼓励客户使用智能设备、手机银行等处理简单交?#20303;?#20805;分发挥和挖掘各渠道优势,建立“网点+电子渠道+客户经理”流程一体化的服务体系,引流客户至合?#26159;?#36947;并逐?#28966;?#21270;其渠道使用习惯。同时创新工作思路,在全县甄选281名农村公认具有威望、深受村民信任的人?#20445;?#29305;聘为农商行村组联络?#20445;?#24110;助了解当地农户金融服务需求,搭建“银行+联络员+客户”模式的桥梁。

          信息科技创新。加强线下向线上转移的?#38469;?#25903;撑,与外部数据公司、政府机构等建立合作关系,积极打通数据获取渠道,不断完善产品信息系统及客户资源管理体系,运用大数据对客户交易行为、经营状况、资金流向、信用水平等进行分析,?#34892;?#21270;解产品与市场脱节问题。

          匹配?#30333;?#28304;+” 以政策保障服务落地

          如何更好匹配信贷资源,增强乡村振兴金融供给?朱彩涛给出的答案是,做好?#30333;?#28304;+”的“加法”。

          泗阳农商行一方面出台乡村振?#33487;?#30053;的三年行动计划(2019-2021年)以及支?#32622;?#33829;经济高质量发展的意见,明确信贷政策导向。

          另一方面聚焦特色产业。一是支持根据县政府工作报告阐述的林果产业、生态高效农业等项目,?#36139;?#37197;套金融产品和服务,助推当地农业现代化发展。同时,集聚信贷资金重点向食用菌等一批“泗阳标准”特色品牌领域投放贷款。与县农村农业局、发改委、招商局以及农业产业园沟通联系,掌握辖内上述新型农业经营主体信息,形成完整名录,建立客户经济信息档?#36127;?#37329;融服务需求档案,实?#20013;?#22411;农业经营主体名单制管理,争取与辖内新型农业经营主体客户全面建立业务关系。

          二是加大对农业产业集群和供应链经济的支持,由主要支持农产?#20998;?#20859;殖向支持产品深加工、储运保?#30465;?#33829;销流通等转化增值转变。

          三是积极支持绿色农业发展,重点支持县域精品林果、绿色蔬菜、特色水产三大主导产业,?#36139;?#23458;户从粗放型向集约型发展。

          同时,实施“名单式”服务。一是单列民营及小微企业信贷投放计划,重点满足3000万元以下民营及小微企业发展资金需求,其中,优先保证1000万元以下民营及小微企业生产经营信贷资金需求,确保把有限信贷资源惠及更多的民营及小微企业。

          二是建立“白名单”制管理。对“白名单”内民营及小微企业实行?#27604;?#20248;“政策,即贷款优先发放,额度优先满足,利率更加优惠,?#36139;?#20854;更好、更稳发展。

          三是实施绿色信贷名单。致力于打造“绿色银行?#20445;?#22362;持绿色经营理念,年度内,绿色贷款增速高于其他企业贷款增速。?#36139;?#32511;色信贷发?#26500;?#20316;方?#36127;?#32511;色信贷授信指引,根据市场需求,?#20013;?#25512;出民营及小微企业产业链金融服务、农业扶持贷、污水处理贷、林权贷等绿色信贷产品,实现绿色信贷规模?#20013;?#22686;长。

          四是聚焦“县工业集聚升级”名单内客户。支持县政府实施新型工业化“333”行动计划,研发项目集聚、产业转型、科技创新、园区建设等县内工业方面金融产品与服务。

          此外,按户定策调优结构。一是优化内部管理结构,对房地产、平台贷款等非民营及小微企业实施总量及比例限制,控制“高投入、高消耗、高污染和低效益”的行业实体企业信贷增长。二是助力纾困解难,对经营陷入困难的民营及小微企业实行“一户一策 ?#20445;?#21306;分外部原因导致的暂时困难或企业自身经营管理缺陷导致的困难,不盲?#23458;?#36151;、压贷、抽贷、断贷,与企业共渡难关,化解贷款风险。

        责任编辑:李昂
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