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        光大银行加快资管转型聚焦大财富管理

          当前资管业务正在加速转型回归本源,单纯售卖“刚兑”理财产品的财富管理业务模式已经?#25112;幔?#22269;内商业银行的财富管理格局开始新一轮调整,同业之间的差异化将在未来逐渐显现。

          作为国内第一家推出人民币理财产品的商业银行,光大银行率先在银行转型的特色道路上“竖旗?#20445;?#25552;出“打造一流财富管理银行”的战略愿景目标,通过理念创新、商?#30340;?#24335;创新、科技应用创新及产品创新等在“大财富管理”领域走出一条自己的路。

          瞄准财富管理

          面对宏观经济新常态、监管?#38382;?#36235;严趋紧的大背景,基于市场变化和自身资源禀?#24120;?#20809;大银行将财富管理作为转型创?#36335;?#21521;,并提出“打造一流财富管理银行”的战略愿景。

          从市场变化层面看,中国财富的迅速增长为银行的财富管理发展提供了良好的基础。据麦肯锡预测,到2021年,中国个人财富总量将达到158万亿元,其中富裕及以上家庭将达到2400万户,毫无疑问是中国财富管理市场的中坚力量。

          同时,从中长期的趋势看,?#29992;?#36164;产配置也日趋多元化,存款迁移已是大势所趋。根据麦肯锡分析,中国?#29992;?#38750;储蓄的资产配置占比已经从2012年的32%提升至2016年的48%,且这一趋势仍将?#20013;?/p>

          更重要的是,在资管新规及配套细则的指导下,打破刚兑将让银行财富管理进入一个?#29575;?#20195;。银行理财产品不再是一种期限错配的“类存款?#20445;?#32780;是完全实现净值化管理,这对于银行投资能力、风控能力等方面均提出了更高要求,也将决定未来国内整个财富管理市场的格局。

          从银行资源禀赋层面看,光大银行战略定位“打造一流财富管理银行”源自于内在的创新基因和多年在资管业务上的耕耘。作为国内首家推出人民币理财产品的商业银行,经过15年的理财探索,27年的发展积淀,光大银行的“阳光理财”在市场上竞争力一直领先同业,树立了中国银行业财富管理领域的先锋旗帜。

          数据显示,2004年至2017年间,光大银行累计发行理财产品23万亿元,累计为投资者创造收益超过2600亿元。产品投资范围覆盖全球各大资产类别,在产品设计和交易模式中融入本外币资产配置、衍生交易、资产证券化、动态保本技术等机制,为投资者提供全面的资产管理与财富管理服务选择。

          截至2018年9月末,该行理财产品余额1.3万亿元,当年为客户实现收益超过500亿元,通过债券和投融资项目?#20219;?#23454;体企业客户融资余额逾5000亿元,在为投资者创造稳健回报的同时,也?#34892;?#22320;支持了实体经济发展。

          主动创新谋变

          面对财富管理巨大的市场,光大银行董事长李晓鹏2018年提出了“打造一流财富管理银行”的愿景。在这一战略目标指引下,光大银行的“大财富管理”转型在核心内涵、客户范围、产品架构、渠道和服务模式等方面均有重大转变。在客户范畴方面,从个人客户拓展?#28966;?#21496;客户、机构客户、政府客户;在产品方面,除传统的理财产品外,还包括现金管理、年金、资产证券化、投资、融资、租赁以及代理等;在服务渠道建设方面,物理网点与电子渠道并重。

          “总体看,财富管理市场的体量和增长空间有潜力。在中国市场,做财富管理应该是全面的财富管理,即在客户覆盖、产品设计、服务以及风控上都应该更丰富、更全面。”中国人民大学重阳金融研究院高级研究员董希?#31561;?#20026;。

          李晓鹏提出,进入财富管理3.0时代,财富管理理念需要强调“大”“真”“新?#27604;?#22823;特征:“大”是指财富管理的客户更加广泛、产品更加多元;“真”是?#23500;?#24402;财富管理的本源;“新”是指适应金融科技的发展趋势,财富管理进入高科技、智能化?#29575;?#20195;。

          2018年光大银行财富管理银行理财业务在产品净值化、投研专业化、风控全面化、基础设施科技化等方面进行了摸索和调整,其转型路径及发?#20849;?#30053;更为明确,成为助力“打造一流财富管理银行”战略发展的样本。

          具体而?#35029;?#36890;过创新产品体系推动净值化转型。在净值化转型背景下,光大银行资管业务第一时间创设了完全符合资管新规要求的“七彩阳光?#26412;?#20540;型产品体系,涉及多种资产配置类型和运作模式,深受广大投资者的青睐。其中阳光金日添利、阳光橙优选配置、阳光碧机构盈等多只产品均创下?#30340;?#39318;发记录,在净值化转型进程上走在市场前列。

          通过设立专业投?#22411;?#38431;提升资管硬实力。2018年7月,光大银行资产管理部成立了光大银行首支“敏捷型组织”——光大资管研?#23458;?#38431;,在研究方法上强调自上而下和自下而上结?#24076;?#25366;掘内外部研究资源,充分利用银行信贷经验和客户资源,建立了打通宏观、债券和权益的研?#31185;?#21488;,形成了宏观—策略—行业—企业的“四位一体”研究体系,实现了从宏观到微观、从行业到企业、从股票到债券的全市场覆盖。该团队在服务内部投资决策之外,通过在公开媒体发表观点和政策解读分析报告,提升了“光大资管”的品牌效应,形成了一定的市场影响力。

          通过打造全面风险管理坚实后盾为转型护?#20581;?#20809;大银行在积极推进资管转型的工作中,充分借鉴参考同业成熟资产管理机构的先进经验,科学制定制度规范,优化组织架构,进一步梳理业务流程,充分厘清信用评级、风险审批、投?#24335;?#26131;、投后管理等各个业务?#26041;?#30340;关系,合理设置岗位工作,确保各业务?#26041;?#27969;转顺畅,同时避免多头工作,实现全面、全员、全程的风险管理,更好地适应净值型产品转型。

          通过金融科技赋能银行资管转型。净值化下的银行资管?#29575;?#20195;的正式开启,让银行资管面临的不是“弯道超车?#20445;?#32780;是“换道竞争”。在“换道竞争”时,最紧迫的是要修好新的“跑道?#20445;?#36825;个“跑道?#26412;?#26159;支持资管业务转型的科技及运营体系。未来,银行资管是一个全新的开始,做好IT系统转型的顶层设计,按照“先规划后建设”的思路开展,最终实现设计一体化、功能特色化、实施阶段化、战略真投入。

        责任编辑:赵乘锋
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